В Казахстане родственники умершего заемщика не обязаны выплачивать его банковские займы и микрокредиты только из-за факта родства, сообщает Ertenmedia.kz.
Официальные разъяснения о порядке исполнения финансовых обязательств после смерти должника представили Министерство юстиции и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Ведомства подчеркнули, что банки и микрофинансовые организации не вправе требовать возврата средств от близких покойного исключительно на основании семейных связей.
Когда долги переходят к родственникам
Обязанность рассчитываться по займам возникает только в одном случае — если человек официально или фактически вступил в права наследования. При отсутствии наследственной массы либо отказе от нее любые финансовые претензии кредиторов к родным теряют законную силу.
Обязанность по погашению кредитов возникает исключительно у тех, кто принял наследство, и ограничивается рыночной стоимостью полученного имущества.
В Минюсте пояснили, что законодательство исключает выборочное принятие наследства. Нельзя забрать квартиру или автомобиль, но отказаться от непогашенного кредита умершего родственника. Вступление в права на любую часть имущества автоматически означает принятие всех сопутствующих долгов без каких-либо условий или оговорок.
Какую сумму может взыскать банк
Ответственность наследника строго ограничена стоимостью перешедшего к нему имущества. Если гражданин унаследовал имущество на сумму 2 миллиона тенге, а задолженность перед финансовой организацией составляет 5 миллионов, кредитор вправе претендовать только на 2 миллиона.
В ситуациях, когда банк требует сумму больше стоимости полученного наследства, правопреемник имеет право оспорить размер претензий. Для этого потребуется предоставить официальные документы об оценке унаследованного имущества.
Ловушка фактического принятия наследства
Наследство считается принятым не только при подаче официального заявления нотариусу. Закон признает вступление в права и через конкретные фактические действия в течение установленного срока.
К таким действиям относятся вступление во владение или управление имуществом покойного, оплата расходов на его содержание, принятие мер по его защите, погашение долгов за свой счет или получение денег, которые причитались умершему. Совершив подобные шаги, человек фактически берет на себя и кредитные обязательства.
При этом совместное проживание с покойным, организация похорон за свой счет или пользование его личными вещами сами по себе не признаются автоматическим принятием долгов. В каждом спорном случае юридическое значение имеют мотивы и характер совершенных действий.
Страховка и статус выморочного имущества
Многие кредиты сопровождаются страхованием жизни, однако эта процедура в Казахстане является добровольной. Если полис был оформлен, страховая выплата направляется на погашение займа.
Страховка не всегда перекрывает остаток займа целиком, однако даже при дефиците средств наследники отвечают лишь стоимостью полученных активов.
Если наследников нет либо все родственники оформили официальный отказ, имущество через суд по заявлению местного акимата может быть признано выморочным. В этом случае активы переходят в коммунальную собственность спустя год со дня открытия наследства.
Как действовать родным после смерти заемщика
Для принятия наследства законом отведен срок в шесть месяцев со дня смерти гражданина. Если родственники не обладают точной информацией об активах и кредитах покойного, им необходимо обратиться к нотариусу, открывшему наследственное дело.
Смерть заемщика не прекращает финансовые обязательства автоматически, однако родственникам важно оперативно уведомить банк и предоставить свидетельство о смерти. На период определения круга наследников кредитным организациям надлежит рассмотреть вопрос о приостановлении начисления штрафов, пеней и процентов за просрочку.
📌 Подписывайтесь на Telegram-канал Ertenmedia: коротко о главном, самая актуальная информация здесь!
