Казахстанский рынок розничных вкладов встретил октябрь чередой знаковых событий: в стране окончательно завершилась эпоха доходности выше 20% годовых, регулятор впервые за долгие годы повысил планку для валютных сбережений, а общая сумма накоплений граждан в банках достигла исторического рекорда в 30,5 триллиона тенге, сообщает Ertenmedia.kz.
Прощание с 20%: банки синхронно срезали ставки
По данным свежего мониторинга Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), на банковском рынке Казахстана больше не осталось ни одного стандартного депозита со ставкой 20% годовых и выше.
Главной причиной стало третье подряд снижение базовой ставки Национальным банком — до 16,25%:
- Последний банк, предлагавший максимальную ставку 20,5% по сберегательным вкладам без права пополнения, опустил ее до 19,51%.
- В сегменте сберегательных вкладов с возможностью пополнения доходность также ушла ниже психологической планки — до 19,46%.
- Аномалия рынка: впервые в истории самую высокую доходность среди всех розничных продуктов (до 19,6% на срок 3 месяца) сейчас предлагают по сберегательным вкладам с правом пополнения, тогда как прежде максимальный процент всегда удерживали жесткие вклады без права довнесения денег.
Рекордные 30,5 триллиона и норма сбережений 11,7%
Несмотря на постепенное охлаждение процентных ставок, сберегательная активность казахстанцев бьет абсолютные рекорды:
- 30,5 триллиона тенге составил совокупный объем депозитов физических лиц в банках страны. За год показатель вырос на внушительные 17,3% (или более чем на 4,5 трлн тенге).
- Более 80% всех денег (24,7 трлн тенге) граждане хранят исключительно в тенге. Валютные депозиты населения сократились до исторического минимума — уровень долларизации вкладов физлиц упал до 19,2% (для сравнения: в 2015 году в валюте лежало 80% сбережений).
- Казахстанцы стали заметно бережливее: по расчетам Нацбанка, норма сбережений домашних хозяйств достигла 11,7% — это абсолютный максимум за всю историю наблюдений. Из каждой 1 000 тенге полученного дохода граждане откладывают в кубышку 117 тенге.
- Главный выбор — банк: 74,8% граждан, имеющих сбережения, предпочитают хранить деньги на банковских счетах, существенно опережая наличные деньги (32,3%) и недвижимость (19,6%).
Специальный резерв КФГД на фоне общего притока средств достиг внушительных 1,73 триллиона тенге. Председатель фонда Адиль Утембаев заверил вкладчиков в безусловной надежности государственной защиты.
«Текущий объем специального резерва полностью отвечает законодательным требованиям и международным стандартам. По закону резерв должен составлять не менее 5% от объема гарантируемых депозитов. По итогам отчетного периода этот показатель достиг 5,8%. Фонд накопил в резервах 1,73 триллиона тенге, что гарантирует полную защиту сбережений граждан», – заявил глава КФГД Адиль Утембаев.
С 1 октября: валютным вкладам дали зеленый свет до 2,5%
Еще одним важным событием стала частичная либерализация рынка инвалюты, стартовавшая с 1 октября. КФГД повысил предельную ставку по сберегательным вкладам в иностранной валюте сроком свыше 12 месяцев с 1,0% до 2,5% годовых. По коротким валютным вкладам планка пока сохранена на уровне 1%.
Однако массового бегства вкладчиков из тенге в доллары финансисты не прогнозируют. Известный экономист Расул Рысмамбетов подробно разъяснил, почему нацвалюта останется безоговорочным фаворитом у населения.
«Массового перетока средств из тенге в доллары не произойдет. Тенговые депозиты по-прежнему предлагают высокую реальную доходность, тогда как валютные вклады дают всего 2,5%. Поэтому вложения в тенге для частных лиц сейчас остаются несравнимо выгоднее, чем покупка долларов», – подчеркнул экономист Расул Рысмамбетов.
Эксперты отмечают, что текущая доходность по тенговым инструментам (14–19% годовых) продолжает почти вдвое перекрывать уровень годовой инфляции, делая сбережения в национальной валюте главным источником гарантированного пассивного дохода для казахстанцев.
📌 Подписывайтесь на Telegram-канал Ertenmedia: коротко о главном, самая актуальная информация здесь!
