Совокупный объем займов, оформленных жителями Казахстана в банках второго уровня, достиг 26,5 трлн тенге, при этом средняя стоимость кредитов для граждан продолжила расти вопреки общей тенденции к смягчению денежно-кредитной политики, сообщает Ertenmedia.kz.
Согласно свежему отчету Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), за август розничный кредитный портфель увеличился на 1,2%, а с начала года совокупный долг физических лиц вырос на 6,9%. Общий же объем выданных кредитов экономике Казахстана достиг 42,8 трлн тенге, прибавив с января 6,5%.
Ипотечный бум и потребительские займы
Львиную долю кредитной задолженности населения по-прежнему формируют потребительские займы. К началу осени их объем составил 17,6 трлн тенге, увеличившись за месяц на 1,2%, а с начала года — на 5,9%.
При этом гораздо более внушительную динамику демонстрирует сектор жилищного кредитования. Портфель ипотечных займов за август вырос на 1,6%, достигнув 7,8 трлн тенге. С начала года темпы прироста ипотеки оказались почти вдвое выше потребительских ссуд и составили 11,5%. Высокий интерес граждан к покупке недвижимости сохраняется даже в условиях пересмотра льготных госпрограмм и ужесточения требований регулятора.
Процентный разрыв: кредиты дорожают, вклады дешевеют
Главным сюрпризом для заемщиков стало поведение процентных ставок. Несмотря на рыночные ожидания и постепенную корректировку базовой стоимости фондирования, розничные кредиты в тенге для рядовых казахстанцев подорожали. Средневзвешенная ставка вознаграждения по займам населению в национальной валюте за август выросла на 0,3 процентного пункта и достигла 20,6% годовых (в июле показатель составлял 20,3%).
Подорожание затронуло и сектор недвижимости: средняя ставка по ипотечным договорам поднялась на те же 0,3 процентного пункта, зафиксировавшись на уровне 10,7%.
Одновременно с этим доходность сбережений пошла в противоположную сторону. Средневзвешенная ставка по срочным депозитам населения в национальной валюте за аналогичный период снизилась с 14,7% до 14,6%.
Таким образом, процентная маржа финансовых институтов расширилась: привлекать средства вкладчиков банкам становится дешевле, а одалживать их населению — дороже.
Для корпоративного сектора ситуация сложилась иначе: средняя ставка по тенговым кредитам бизнесу, напротив, сократилась с 21,5% до 21,3%, прежде всего за счет сегмента малого и среднего предпринимательства, где займы подешевели до 19,7%.
Качество портфеля и проблемные долги
Несмотря на активное наращивание долгов, взрывного роста неплатежей в статистике пока не фиксируется. Объем займов физических лиц с просрочкой платежей свыше 90 дней (NPL90+) на 1 сентября составил 1,2 трлн тенге.
В относительных цифрах доля так называемой «токсичной» задолженности в розничном портфеле составляет 4,6%, что укладывается в установленные регулятором нормативы. В целом по банковской системе уровень проблемных займов зафиксирован на отметке 4% (около 1,9 трлн тенге, включая 636 млрд тенге долгов бизнеса), а созданный банками объем провизий покрывает более 60% неработающих кредитов.
📌 Подписывайтесь на Telegram-канал Ertenmedia: коротко о главном, самая актуальная информация здесь!
