Хотя снижение Национальным банком базовой ставки до 15,75% активно обсуждается на рынке депозитов, условия по беззалоговым потребительским кредитам для граждан по итогам октября не изменились. Большинство банков второго уровня сохранили годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) по займам на высоком уровне, сообщает Ertenmedia.kz.
Двойные стандарты банков: политика защиты маржи
Ситуация на финансовом рынке наглядно продемонстрировала одностороннюю политику банков, направленную на сохранение собственной прибыльности. Как только регулятор снижает базовую ставку, финансовые институты оперативно урезают доходность депозитов, но снижать проценты по займам для населения вовсе не торопятся.
Потребительские кредиты — самое доходное направление для банков. Чтобы не потерять чистую процентную маржу, финансовые институты ссылаются на риски и удерживают стоимость займов близко к предельному уровню, разрешенному законом.
Ставки в банках: рейтинг за октябрь
Анализ официальных данных банков второго уровня Казахстана позволил определить минимальные ГЭСВ и предельные суммы беззалогового кредитования:
ForteBank: ГЭСВ — от 18,7% (максимальная сумма — до 9,5 млн тенге);
Home Credit Bank: ГЭСВ — от 21,3% (9,5 млн тенге);
Freedom Bank: ГЭСВ — от 21,8% (9,5 млн тенге);
Банк ВТБ: ГЭСВ — от 21,9% (6 млн тенге);
Bank RBK: ГЭСВ — от 25,77% (8 млн тенге);
Банк ЦентрКредит: ГЭСВ — от 28,33% (8 млн тенге);
Halyk Bank: ГЭСВ — от 28,7% (9,5 млн тенге);
Altyn Bank: ГЭСВ — от 28,82% (8 млн тенге);
Alatau City Bank: ГЭСВ — от 31,4% (8 млн тенге);
Нурбанк: ГЭСВ — от 31,8% (7 млн тенге);
Bereke Bank: ГЭСВ — от 34,09% (8 млн тенге);
Евразийский банк: для постоянных и добросовестных клиентов — от 38,28%, для остальных заемщиков — от 42,4% (7 млн тенге).
Разница между самым дешевым и самым дорогим предложением на рынке превышает два раза, а ставка выше 40% годовых в отдельных банках ложится тяжелым финансовым бременем на заемщиков.
Особенность Kaspi: скрытая переплата и реальный платеж
Крупнейший розничный банк страны Kaspi Bank традиционно остается единственным институтом, который не раскрывает годовую эффективную ставку вознаграждения в открытом доступе на своем сайте. Максимальный лимит займа в банке ограничен 8 миллионами тенге.
Однако расчет через кредитный калькулятор в мобильном приложении показывает: при оформлении 8 миллионов тенге на 48 месяцев (4 года) ежемесячный платеж составит 287 857 тенге. Согласно финансовой формуле перерасчета, реальная ГЭСВ по таким условиям достигает 34%. Таким образом, несмотря на внешнее удобство ежемесячного платежа, стоимость кредита входит в число самых высоких на рынке.
Что важно знать заемщикам?
Эксперты рекомендуют при оформлении потребительского кредита обращать внимание не на рекламную номинальную ставку, а на годовую эффективную ставку вознаграждения, указанную в договоре. Номинальный процент не включает банковские комиссии и сопутствующие платежи, в то время как ГЭСВ отражает полную и реальную стоимость займа.
Несмотря на снижение базовой ставки, кредитная политика в реальном секторе остается жесткой. Строгие регуляторные меры, призванные сдержать чрезмерную закредитованность населения, подталкивают банки закладывать риски в повышенную ставку. Поэтому перед оформлением займа необходимо сравнить условия в нескольких банках и трезво оценить нагрузку на семейный бюджет.
📌 Подписывайтесь на Telegram-канал Ertenmedia: коротко о главном, самая актуальная информация здесь!
